新华保险早在2006年开始自主研发新一代资金集中管理系统（NTS），期望通过该系统提高现有的资金管理水平。新一代NST系统用三句话概括就是：银行搬到家（可直联集成所有银行平台），每天都有钱（每日清算），高效和安全（自动、封闭控制风险）。NST建设分为三期。

　　一期主要是完成资金管理系统与财务系统和核心业务系统的整合，实现资金由总公司进行统一管理和调拨，实时进行头寸管理和风险监控，实现按日清算、自动记账、自动生成凭证，可以使管理层及时了解各分支机构的现金流状况。2007年底，该系统一期已部署完成，新华实现了全国范围的资金集中管理系统，成功破解了保险公司资金安全管理和高效运营的难题。2008年1月份，全部分公司支出户的日均分寸占用为2.5亿，上线前为6亿左右，日均节约头寸3.5亿，如果按年投资收益率5%计算，一年节约的收益应该是35000万元×5%，即1750万元。

　　二期工程目前已经启动，主要是处理公司和各家银行的资金调拨。该系统实现与各家银行的闭环式直联操作和账户全过程统筹管理，实现与SAP财务系统的无缝集成和对账自动化，并与银行系统和公司其他业务系统对接，并通过有效的资金预测分析，降低资金的运营成本，实现现金流适时动态预测分析和辅助决策等。据保守估算，该系统上线以来，仅公司内部的调拨成本节省了好几百万元，二期预计2009年12月份完成。

　　三期计划2010年启动，目标是建立一个集中对外支出、集中工资支付、集中员工报销等财务共享服务模式预算、报销系统，为新华保险向综合性金融服务集团迈进做好支撑技术和系统架构上充分的先期准备。

　　新一代资金集中管理系统的特点：(1)实现与工、农、中、建、招等五家商业银行的闭环式直联操作和账户全过程统筹管理，实现与SAP财务系统的无缝集成和对账自动化。(2)创造性地发展了“收支两条线”的有关内涵，“先横后直，每日清算”。在业内率先实现资金按日申请按日拨付按日上收，每日自动清算和先进的“先横后直”差额资金划拨模式，通过规则驱动流程实现直通式自动化处理（所谓“先横后直”，指系统自动先从各分支机构从本地收入账户调拨资金到支出账户，不足部分再从上级公司自动拨入，多余部分系统自动上划，全过程系统自动计算、自动调拨，人工无法干预）。(3)支持新华资金管理业务的未来发展变革，充分兼顾后续集中对外支出、集中工资支付、集中员工报销等财务共享服务模式。(4)实现与新华保险投资交易管理、资产负债管理等的无缝集成，支持未来综合性金融服务集团对资金以及资产的管理要求。

　　作为保险行业的第一个资金流管理系统，新华保险没有可参照的成功案例，项目组在实施过程中遇到了很多的障碍。采用一对一单独流程整合方式开发全新的应用平台，挑战依然严峻。但是新华保险的探索，给整个行业带来了新思路。  ■