本刊记者 | 郭俊

　　在信用卡非法套现活动大量出现，循环信用账户透支余额和循环信用使用户数猛增，不法中介进行空卡套现导致商业银行信用卡循环信用业务环节存在较大风险隐患的背景之下，中国银监会于近日下发一则《关于信用卡套现活跃风险提示的通知》，要求银行切实加强对信用卡透支额度、签约商户以及对持卡人领卡用卡行为的管理，从三方面着手严控信用卡非法套现行为。

　　这一通知的下发，被认为是相关主管部门加强信用卡套现监管的强烈信号。

翻新的套现方式

　　2008年3月，在广州举行的央行支付结算工作暨清算中心工作会议上，中国人民银行副行长苏宁透露：截至2007年底，中国银行卡发卡总量为15亿张，较上年同期增长32.6%。其中，信用卡发卡量为9026万张，较上年同期增长82%。由于信用卡业务利润丰厚、前景诱人，因此各大银行为争抢客户，对持卡人以及商户的监管严重不足，这无疑给非法套现行为以可乘之机。

　　陈倩今年大学毕业，初入职场的她由于收入有限，大笔的生活消费支出时常令她入不敷出。最近，她从网上看到一个关于利用“支付宝”进行信用卡套现的方法，操作流程是信用卡持有者首先开通支付宝，随后在相熟朋友的淘宝网店铺购买一件物品，物品的价格设定为需要从信用卡套取的金额，之后再利用“支付宝”通过信用卡网上付款，朋友收到货款“确认交易”后即可提取现金，并将现金返还给信用卡持卡者本人。在整个过程中，实际上并没有真实的货品交易，而只是一个“假买假卖”、不需要缴纳任何手续费和税金的信用卡套现过程。

　　“这种套现方式的所有环节看起来都符合相关规定，并且对于持卡人、银行和网上交易平台三方似乎也没有造成任何损失。”陈倩说。但她还不确定，这样的套现模式是否是正当、合法的融资渠道。

　　“利用支付宝实行信用卡套现，具有很强的操作性。”电子支付研究专家张雨林这样表示。包括“支付宝”在内的许多第三方支付系统由于游离在银行系统之外，难以跟踪其内部资金流向，使得利用电子支付系统的漏洞实现信用卡套现成为一种流传甚广的信用卡套现方式。然而，由于这种基于以提取现金为目的的信用卡融资，很容易转化为银行的高风险贷款。因此，这种基于信用卡套现的交易模式一直受到银行和电子支付机构的高度关注。